Mit einem Bausparvertrag Zinsen sichern

Natürlich propagieren gerade Bausparkassen, dass dies eine tolle Möglichkeit ist, um sich vor steigenden Zinsen zu schützen.

Das kann eine gute Option sein – muss es aber nicht!

Dies hängt vom jeweiligen Einzelfall ab sowie der Konstellation Ihrer Finanzierung und dem herrschenden Zinsniveau. Schließen Sie deshalb nicht voreilig einen Bausparvertrag ab.

Das Grundprinzip funktioniert so:

Sie wollen lieber auf Nummer sicher gehen und nach 10 oder 15 Jahren keine Überraschungen durch steigende Zinsen erleben? Dann ist ein Bausparvertrag eventuell eine Möglichkeit für Sie. Mit einem Bausparer besteht auch für die zweite Hälfte der Finanzierung Planungssicherheit. Das heutige Zinsniveau kann mit einem Bausparvertrag gesichert werden.

Der Bausparvertrag kann dann bequem parallel zur Finanzierung bespart werden. Eine hohe Rendite können Sie allerdings nicht erwarten. Sie profitieren aber von einem niedrigen Darlehenszins in 10 oder 15 Jahren.

Leider hat ein Bausparvertrag nicht nur Vorteile. Der größte Nachteil ist das Problem der Zuteilungsreife. Ihr Bausparer wird zuteilungsreif, wenn Sie etwa 40 – 50 Prozent der Bausparsumme angespart haben.

Wann Sie Ihr Bauspardarlehen erhalten, kann bei Vertragsabschluss zwar in etwa so getimt werden, dass Sie Ihr Darlehen im selben Jahr erhalten. Der genaue Zeitpunkt lässt sich jedoch nicht planen. Dies hat einen speziellen Grund, denn Bausparkassen basieren – ähnlich den Versicherungen – auf dem Solidaritätsprinzip: Erst wenn genügend Bausparer in den gemeinsamen Topf eingezahlt haben, bekommen Sie Ihren Bausparkredit. Daher kann sich die Auszahlung des Darlehens etwas verzögern. Tritt dieser Fall ein, dann gibt es Schwierigkeiten mit der Anschlussfinanzierung. Natürlich gibt es auch für dieses Problem eine Lösung. Mit passenden Zwischenfinanzierungen können Sie mehrere Monate überbrücken.

Da es sich hier um variable Darlehen handelt, lassen sich diese auch schnell tilgen, sobald Ihnen das Bauspardarlehen zur Verfügung steht. Eine schnelle Tilgung ist in jedem Fall ratsam, denn die Zinsen sind deutlich höher als bei einer normalen Baufinanzierung.

Mit einem Fondssparplan später die Restschuld tilgen

Auch besteht die Möglichkeit, statt einem Bausparer einen Fondssparer parallel zur Finanzierung zu besparen. Auf Sicht von 15 Jahren sollte hier immer ein positiver Ertrag stehen. Das so entstehende Guthaben kann nach den 15 Jahren als Sonderzahlung in das Darlehen einfließen; somit verringert sich dann auch die Restdarlehenssumme entsprechend. Die Anschlussfinanzierung des offenen Betrages fällt folglich niedriger aus. Ist die Darlehensschuld deutlich geringer, rückt auch der Zinssatz eher in den Hintergrund, da dieser bei einer niedrigeren Summe nicht so stark ins Gewicht fällt.